Bankovní podvod

Bankovní podvod je použití potenciálně nezákonných prostředků k získání peněz, aktiv nebo jiného majetku vlastněného nebo drženého finanční institucí nebo k získání peněz od vkladatelů podvodným vydáváním se za banku nebo jinou finanční instituci. Řadí se sem i každé úmyslné uvedení klienta banky v omyl za účelem vlastního obohacení a/nebo ohrožení jeho finančních prostředků (patří mezi finanční podvody^[1]). V mnoha případech je bankovní podvod trestným činem. Termín bankovní podvod se, na rozdíl od bankovních loupeží nebo krádeží, vztahuje na akce, které využívají podvodné schéma nebo úskok.

Typy bankovních podvodů

• Účetní podvody

Aby se skryly vážné finanční problémy, je známo, že některé podniky používají podvodné účetnictví k nadhodnocování tržeb a příjmů, navyšování hodnoty aktiv společnosti nebo vykazování zisku, i když společnost hospodaří se ztrátou. Tyto pozměněné záznamy se pak používají k hledání investic do dluhopisů nebo cenných papírů společnosti nebo k podávání podvodných žádostí o úvěr v konečném pokusu získat více peněz, aby se oddálil nevyhnutelný kolaps neziskové nebo špatně řízené firmy.

• Vlastní dluhopisy navázané na podvodné účetnictví
• Podvody se směnkou na doručitele
• Šeky vytvořené na dálku
• Banka s nepojištěnými vklady
• Podvod s přečerpáním účtu
• Duplikace bankovních karet nebo skimming karetních informací
• Padělané nebo podvodné dokumenty
• Upravené šeky
• Podvodné žádosti o půjčky
• Podvodný úvěr

Takový úvěr, kdy je dlužníkem podnikatelský subjekt ovládaný nepoctivým bankovním úředníkem nebo jeho komplicem.

• Praní špinavých peněz
• Podvody s kreditními kartami
• Phishing, podvodné e-maily
• Nepoctiví bankovní obchodníci
• Podvody u bankovních převodů
• Podvodné SMS (tzv. smishing)^[2]
• Vishing

Podvodné telefonáty údajných bankéřů, policistů či investičních poradců

• Podvodné m-platby

Zde mobilní platba z předplaceného kreditu nebo měsíčního tarifu u mobilního operátora.

• Bazarové podvody
• Podvodné mobilní aplikace a udílení oprávnění k aplikacím
• Podvodné e-shopy a webové stránky
• Bílí koně (money mules)
• Podvodné veřejné WiFi sítě

Česká republika

V roce 2023 banky v Česku údajně^[3] zaznamenaly 70 000 klientů, které napadli kyberpodvodníci. Má to být trojnásobek proti předchozímu roku. Jde jak o případy, kdy klienti přišli o peníze, tak o neúspěšné pokusy. Škoda činila 1,35 miliardy korun, informovala Česká bankovní asociace. Podle statistik Policie ČR však činil celkový nárůst kyberpodvodů v Česku jen 5,5 procenta. Rozdíl mezi oběma nárůsty je údajně v tom, že řada podvedených klientů na policii nejde a nepodá trestní oznámení.

Reference

V tomto článku byl použit překlad textu z článku Bank fraud na anglické Wikipedii.

Související články

• Bankomaty, platební karty a trestná činnost
• daňový únik
• pojistný podvod
• Investment and Trading Capital
• Pyramidové schéma
• Ponziho schéma

Externí odkazy

• OLAF: Ohlášení podvodu